”чредитель: ѕрефектура «елјќ г. ћосквы ”чредитель: ѕрефектура «елјќ г. ћосквы

÷ифрова€ революци€ в банковских технологи€х


13 ма€ 2016 года в рамках проекта «ќткрытый лекторий» в ћ»Ё“ состо€лась лекци€ директора по исследовани€м и инноваци€м компании «ƒиасофт —истемы», резидента  »÷ «—колково» —.ƒобриднюка, который €вл€етс€ выпускником  факультета Ёлектронного машиностроени€ ћ»Ё“ 1990 года**. “ема лекции «ƒиджитализаци€ («цифровой бизнес») - нова€ революци€ в банковских технологи€х».

¬ ходе лекции —.ƒобриднюк отметил, что многие отрасли экономики и промышленности претерпевают, из-за широкого распространени€ информационных технологий и телекоммуникаций, значительные изменени€. ”казанное €вление получило название «диджитализаци€» («цифровой бизнес»). ѕричем речь сегодн€ идет уже не о по€влении каких-либо он‑лайн сервисов или использовании интернет-сайтов.

«ƒиджитализаци€»  - это нова€ модель бизнеса, охватывающа€ людей, бизнес-процессы, «интернет вещей» за счет широкого использовани€ информационных технологий, »нтернета и всех их свойств. Ѕлагодар€ интернет‑технологи€м, «цифровой бизнес» легко масштабируем дл€ всего глобального мира и может обеспечить  эффективное персональное обслуживание всех клиентов, везде и  всегда. Ќекоторые эксперты называют «диджитализацию» – четвертой технологической революцией, аналогичной открыти€м электричества, двигател€ внутреннего сгорани€, €дерной энергетики.

ќтрасл€ми, которые трансформируютс€ через «диджитализацию», уже стали  торговл€, медицина, транспорт, финансы, государственные услуги, образование.  Ётому способствуют тренды развити€ технологий и общественной жизни, такие как:

  1. ѕроисходит «комодитизаци€» (обобществление) владени€ ресурсами – капиталом, производством, собственностью. ¬ладение материальными активами уже не €вл€етс€ ценным, уступа€  знанию рынка, индивидуальному отношению с клиентами, знанию клиентского опыта.
  2. –аспространение телекоммуникаций, как «проводных», так и «беспроводных», повышение их доступности и снижение стоимости при росте качества предоставлени€ услуг. –осси€ уже достигла показател€ доступности широкополосного интернета в 48%, что соответствует уровню √ермании.
  3. –ост числа «оцифрованных» данных и переход к электронному документообороту. ѕо мере перевода содержимого документов и архивов в цифровой вид, по€вл€етс€ возможность их аналитической обработки и использовани€ при прин€тии автоматических управленческих решений
  4. –ост числа мобильных устройств – смартфонов, гаджетов, фитнесс-трекеров и другого интеллектуального оборудовани€ класса «интернет вещей», которое может выступать в виде самосто€тельного участника бизнес-процессов
  5. “ребованием времени €вл€етс€ повышение скорости выполнени€ операций, внесени€ изменений во внутренние бизнес-процессы организации и выпускаемые ей товары и оказываемые услуги.  онкуренци€ требует высочайшей скорости адаптации к изменчивым услови€м рынка и изменению нормативного регулировани€
  6. »зменение культуры общества – новое поколение потребителей, «выросшее» на информационных технологи€х, отвергает архаичные и несовременные способы оказани€ услуг, получени€ товаров и инструменты маркетинга. Ћюди не только не хот€т, но и отказываютс€ платить за неиндивидуальные, неудобные и непри€тные действи€ по пользованию товарами и услугами.
  7. Ќепроста€ экономическа€ ситуаци€ требует значительного повышени€ эффективности де€тельности при одновременном снижении расходов. ѕо сути, информационные технологии €вл€ютс€ на сегодн€ единственным, «неполитическим» инструментом выживани€ организаций.

„ерез «диджитализацию» уже прошло драматическое переформатирование розничной торговли. –оссийские и международные e-commerce площадки: Amazon, Ozon, Aliexpress, Avito, Exist, ёлмарт и др. замен€ют собой традиционные форматы торговли, вовлека€ в отрасль значительные деньги и инвестиции.

—ледующим, по драматичности, где трансформаци€ в стиле «диджитал» тоже достигла пика, €вл€етс€ банковска€ и финансова€ де€тельность.  онечно, банки существуют уже сотни лет, и их консерватизм обоснован – новые технологии порой могут создать риски, неприемлемые дл€ такой тонкой вещи – как работа с деньгами клиентов.

¬месте с тем – игнориру€ потребности клиентов, не реагиру€ на их пожелани€, не учитыва€ тренды экономики и социальной жизни – традиционный банк оказываетс€ под серьЄзной угрозой. Ёто иллюзи€ – что клиента можно удержать банковской лицензией, закрытостью и неизмен€емыми технологи€ми. ƒаже инертные потребители начали ценить индивидуальное отношение к себе и банковские инновации. Ќапример, владение сетью собственных офисов уже не €вл€етс€ дл€ клиентов ценным, т.к. они уже предпочитают общатьс€ с банком в режиме он‑лайн через »нтернет или мобильные приложени€.

÷енитс€ предложение банком комплексных услуг – страховых, платежных, государственных, оказываемых вместе с партнерами. “олько через интеграцию с другими лидерами можно значительно улучшить полезность банковских услуг, а не путем самоограничений и монополизма.

»спользование информационных технологий положительно сказываетс€ и на стоимости оказываемых услуг: при разумном подходе – снижаетс€ их внутренн€€ себестоимость, и, в свою очередь, тарифы дл€ клиентов. ѕолучаетс€ что пользоватьс€ «диджитал» услугами не только удобно и при€тно, но еще и дешевле.

¬ св€зи особенност€ми нормативного регулировани€, р€д функций в –оссии и других странах – закреплен исключительно за банками. Ќо там, где эти ограничени€ отсутствуют или слабее – идет активный рост финтех-проектов, в том числе в форме финтех-лабораторий и стартапов. Ќа сегодн€ финтех-стартапы активно осваивают ниши электронных платежей, управлени€ личными финансами, пр€мого кредитовани€, скидочные проекты, карты ло€льности, единый кошелек, технологии блокчейн.

ѕо сути – люба€ сфера, где есть массовое обслуживание клиентов-физических лиц – может стать каналом предоставлени€ и финансовых услуг. ”же задумываютс€ о выходе на рынок финансовых услуг – операторы сотовой св€зи, операторы почтовых услуг, крупные ритейлеры, девелоперы.  » защиты у традиционного банка от таких атак, кроме законодательных ограничений, практически нет.

Ќо регул€торы тоже не сто€т на месте - не в интересах общества сдерживать развитие технологий и спасать отстающих – поэтому даже в ÷ентральном Ѕанке –‘ в 2016 году был создан департамент финансовых технологий, на который были возложены функции по оценке возможного использовани€ перспективных технологий и инноваций на финансовом рынке, поскольку именно новые финансовые технологии €вл€ютс€ драйвером развити€ финансовой индустрии.

—.ƒобриднюк в  своем докладе привел примеры успешных российских и зарубежных финтех‑стартапов - таких как «ћое дело», «ƒомашние деньги», «ёником24» и др.  – рассматрива€ их особенности и подход к инноваци€м. ќпыт проектов  показывает, что команда увлеченных и компетентных специалистов с оригинальной идеей быстро достигает значительных финансовых успехов на рынке. ћировой рынок инвестиций в финтех в 2015 году вырос почти втрое и достиг 6,8 млрд.долларов. —реди финтех-стартапов – уже 21 получили звание «единорогов» («unicorn») – оценка капитализации каждого проекта превышает  1 млрд. долларов.

«аверша€ лекцию, —.ƒобриднюк отметил, что немалую роль в трансформации в стиле «диджитал» играет и атмосфера в организации, котора€ развивает информационные технологии.  ќна должна избавл€тьс€ от формальной бюрократии, рассматрива€ изменени€ только как угрозу. ј это требует принципиального изменени€ мотивации сотрудников и отношени€ к персоналу. ƒл€ успеха необходимо поощрение  личной инициативы, высока€ вовлеченность персонала и правильна€ эмоциональна€ творческа€ атмосфера.  ¬ажным €вл€етс€ и уровень образовани€ – большинство «диджитал» стартапов работают на стыке нескольких областей знаний, поэтому им требуютс€ специалисты с мультидисциплинарной подготовкой и механизмы непрерывного обучени€ сотрудников новым компетенци€м.  »нтересно, что и сама лекци€ прошла в стиле «диджитал» - с применением мультимедиа: слайдами, видеофильмами, промо-роликами – что позитивно было отмечено всеми слушател€ми.

ѕримечание.

*«ќткрытый лекторий» €вл€етс€ совместным проектом јссоциации выпускников ћ»Ё“ и ћолодежного инновационного центра ћ»Ё“. —айт проекта http://alma-mater.ru/soc/groups/group/search/.

** —.ƒобриднюк имеет большой опыт работы в банковской сфере - 25 лет. ¬ компании «ƒиасофт» выполнил более 130 проектов в банках в –‘, —Ќ√ и мира: —бербанк –оссии, ¬нешторбанк, √азпромбанк, BNP Paribas, –осбанк, ќткрытие и другие. ѕринимал участие как член экспертной группы ћинкомсв€зи –‘ и ѕравительства –‘ в разработке р€да ‘едеральных законов, √осударственных программ, нормативно-правовой и нормативно-технической базы в сфере федеральной, ведомственной и региональной информатизации, электронного правительства, национальной системы платежных карт. –езидент »÷ «—колково», член программного комитета «»нститут развити€ интернета» (»–»), « луба молодых профессионалов» јгентства —тратегических »нициатив (ј—»); рабочей группы при јдминистрации ѕрезидента –‘ по вопросам применени€ » “ в формировании новой технологической основы в экономике и социальной сфере.

¬ статье использовано фото из ленты "ќткрытый лекторий ћ»Ё“" в  социальной сети ¬ онтакте http://vk.com/miet.auditorium.

ѕодпишитесь на рассылку:

  • RSS подписка
  • email подписка
  • sms подписка

ƒругие новости раздела


¬ 6 микрорайоне «еленограда закрылось отделение Ђ—бербанкаї
14.08.2017

≈го клиентска€ база передана в соседнее отделение на —авелкинском проезде, а причиной закрыти€ стало несоответствие отделени€ в 6 микрорайоне нормативным требовани€м.

ѕроект ЂЅезналичный городї был представлен в ÷ентре стратегических разработок
22.05.2017

‘онд «÷ентр стратегических разработок» и ¬семирный Ѕанк провели совместный круглый стол по теме «ќсновы политики развити€ цифровой экономики в –оссии и ≈вразии».

—амый массовый в столице урок по финансовой грамотности прошел в зеленоградской школе є 609
25.04.2017

ћосковский банк ѕјќ —бербанк подвел итоги Ќедели финансовой грамотности, проходившей по всей стране в апреле и партнером которой выступил —бербанк.

ќбъем безналичных платежей в «еленограде вырос на 16% за последний год
03.03.2017

¬ ходе оперативного совещани€ первый заместитель префекта округа јлексей ћихальченков привел отдельные результаты реализации совместного проекта префектуры и ћосковского банка ѕјќ «—бербанк» «Ѕезналичный город», сравнива€ 2015 и 2016 годы.

ќплатить услуги Ђ∆илищниковї зеленоградцы смогут с помощью банковских карт
09.02.2017

«аплатить сантехнику и другим специалистам по ремонту и обслуживанию √Ѕ” «∆илищник» теперь можно банковской картой.

—отрудники Ђ—бербанкаї провели дл€ зеленоградских пенсионеров серию мастер-классов по использованию карт
25.01.2017

¬ рамках реализации совместного с префектурой «еленоградского округа проекта «Ѕезналичный город» сотрудники ћосковского банка ѕјќ «—бербанк» провели серию мастер-классов дл€ пенсионеров «еленограда.

«а последний год в «еленограде в 2,5 раза выросло число предпри€тий, принимающих к оплате карты
25.01.2017

ѕодведены предварительные итоги 2016 года по проекту «Ѕезналичный город», который префектура «еленоградского округа реализует в сотрудничестве с ћосковским банком ѕјќ «—бербанк».

ѕрограмма Ђ—пасибо от —бербанкаї запустила акцию ко ƒню студента
24.01.2017

ѕолучить ценные призы и повышенные бонусы «—пасибо» смогут держатели молодежных карт «—бербанка» благодар€ акции ко ƒню студента.

 ак оплатить банковской картой проезд в транспорте
21.11.2016

¬ насто€щее врем€ в рамках совместного проекта ѕрефектуры «еленоградского јќ ћосквы и ћосковского банка ѕјќ —бербанк «Ѕезналичный город», —бербанк выпускает дл€ сотрудников предпри€тий «еленограда зарплатные карты с приложением «“ройка».

Ѕонусы Ђ—пасибої дл€ зеленоградцев
11.11.2016

¬ «еленограде проводитс€ развитие инфраструктуры безналичных платежей, подключение даже небольших торговых и сервисных точек, в которых вы можете оплачивать покупки или услуги по банковской карте и одновременно накапливать баллы по программе ло€льности «—пасибо от —бербанка».

ѕ€ть фактов, почему банковска€ карта не мечта, а реальность
28.10.2016

≈ще 15-20 лет назад дл€ жител€ нашей страны банковские карты были в диковинку. “огда мало кто понимал, зачем они нужны обычному человеку, ведь было так просто все купить за наличные. —егодн€ – наоборот: мало кто представл€ет свою жизнь без банковской карты, ведь это так современно и удобно!

 опилка дл€ мечты, или как лучше всего копить деньги
21.10.2016

 аждому из нас хочетс€ чего-то добитьс€, получить от жизни максимум счасть€ и радости.

Ќа площадке Ђ—бербанкаї гости праздника ƒн€ города смогли познакомитьс€ с роботом √ошей
14.09.2016

10 сент€бр€ ÷ентральна€ площадь «еленограда наполнилась дамами в длинных плать€х и мужчинами в цилиндрах и шикарных костюмах – так началось празднование ƒн€ города.

¬ ƒень города Ђ—бербанкї в ѕарке ѕобеды развернет креативную площадку
07.09.2016

¬ рамках совместного проекта префектуры округа и —бербанка «Ѕезналичный город», ћосковский банк ѕјќ «—бербанк» уже второй раз организует креативную площадку на ÷ентральной площади во врем€ праздновани€ ƒн€ города.

ƒеньги дл€ отпуска и не только: страхуемс€, чтобы не остатьс€ без копейки
12.08.2016

ћы продолжаем тему отдыха и использовани€ банковских карт во врем€ поездок за границу и по городам –оссии.

ƒеньги дл€ отпуска: сколько брать и в чем хранить?
05.08.2016

¬ы собираетесь на отдых за границу? «начит, об€зательно столкнетесь с вопросами: «—колько денег с собой вз€ть? ¬езти наличные или банковскую карту?».

ћолодежные банковские карты Ц учим детей финансовой независимости
24.06.2016

¬аш малыш вырос, и вы решили подготовить его к взрослой жизни, позволив ему почувствовать финансовую независимость? »деальным и современным решением дл€ этого может стать молодежна€ банковска€ карта.

ќпрос: что мешает развитию безналичных платежей в –оссии
14.06.2016

Ќа сайте окружной электронной газеты «еленограда zelao.ru продолжаетс€ опрос зеленоградцев на тему «ѕроект «Ѕезналичный город».

17 млн рублей в прошлом году зеленоградцы накопили по программе Ђ—пасибої от Ђ—бербанкаї
10.06.2016

¬ 2015 году зеленоградцы стали активными участниками бонусной программы «—пасибо» от «—бербанка». 

 ак защитить себ€ от кибератак
02.06.2016

ћошенники станов€тс€ все изобретательнее, однако защититьс€ от них можно, если строго придерживатьс€ определенных правил.

ѕодведены промежуточные итоги проекта ЂЅезналичный городї
31.05.2016

¬ ѕрефектуре «елјќ состо€лась коллеги€ префекта, одним из вопросов которой стал совместный со —бербанком –оссии проект «Ѕезналичный город». ¬ ходе обсуждени€ были представлены промежуточные итоги проекта.

÷ифрова€ революци€ в банковских технологи€х
17.05.2016

13 ма€ 2016 года в рамках проекта «ќткрытый лекторий» в ћ»Ё“ состо€лась лекци€ директора по исследовани€м и инноваци€м компании «ƒиасофт —истемы», резидента  »÷ «—колково» —.ƒобриднюка. 

ќпределены победители зеленоградского краудсорсингового проекта ЂЅезналичный городї
16.05.2016

ѕодошел к концу краудсорсинговый проект «Ѕезналичный город». Ќесмотр€ на праздники, этапы работы прошли стремительно, и за это врем€ были достигнуты важные результаты

»деи новых электронных сервисов обсуждены на площадке краудсорсингового проекта «еленограда
12.05.2016

Ќа площадке краудсорсингового проекта «Ѕезналичный город» завершилось обсуждение новых востребованных электронных сервисов дл€ «еленограда

√де в «еленограде участники краудсорсинга ЂЅезналичный городї предложили организовать Wi-Fi
11.05.2016

Ќа площадке краудсорсингового проекта «Ѕезналичный город» участники обсудили перспективы развити€ Wi-Fi-пространства на территории «еленограда.

¬ы€влены наиболее значимые причины неиспользовани€ безналичных платежей
07.05.2016

ѕодведены результаты опроса по вы€влению наиболее значимых причин неиспользовани€ безналичных платежей. ќпрос проводилс€ на площадке краудсорсингового проекта «Ѕезналичный город» и также был дополнен голосованием пользователей сайта www.zelao.ru.

 


 

ѕортрет участника зеленоградского проекта ЂЅезналичный городї
06.05.2016

Ќа площадке краудсорсингового проекта «Ѕезналичный город» составлен портрет участника

Ёкспертами выделено 55 идей по попул€ризации безналичных расчЄтов
06.05.2016

”частниками краудсорсингового проекта «Ѕезналичный город» было сформулировано 123 идеи по попул€ризации безналичных расчЄтов

«еленоградцы продолжают принимать обсуждени€ на краудсорсинговой площадке ЂЅезналичный городї
29.04.2016

¬ рамках проекта «Ѕезналичный город» участники обсудили, почему многие жители предпочитают использовать наличные деньги и игнорируют электронные операции, несмотр€ на их быстроту и удобство

“ерминальные технологии: мал золотник, да pos-терминален
26.04.2016

–епортаж с площадки единственного в –оссии разработчика и производител€ терминального оборудовани€ дл€ приема и обработки банковских карт, расположенного в «еленограде.


‘ото & ¬идео¬—≈ ї